Người tham chiếu trong ngân hàng là gì? 

Hiện nay các ngân hàng thường yêu cầu người vay cung cấp thông tin người tham chiếu, đặc biệt là trong các khoản vay tín chấp. Vậy người tham chiếu là gì? Tại sao lại phải cung cấp và họ có vai trò gì trong hợp đồng vay. TNEX sẽ giải đáp tất cả các thắc mắc trên trong bài viết ngày hôm nay.

Người tham chiếu là gì?

Trong các khoản vay tín chấp (khoản vay không cần thế chấp tài sản, dựa trên uy tín khả năng tài chính người vay) thì ngân hàng thường yêu cầu người vay cung cấp thông tin người tham chiếu. Ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với người tham chiếu nhờ cung cấp thông tin về mối quan hệ, đánh giá khả năng thanh toán và độ tin cậy của khách hàng trong việc trả nợ. Người tham chiếu giống với người bảo lãnh đều là những người tạo uy tín cho người vay ký hợp đồng với bên ngân hàng. Nhưng khác với người bảo lãnh, họ sẽ không chịu bất kỳ ràng buộc pháp lý nào trong hợp đồng giữa người vay và ngân hàng. Trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, họ không có trách nhiệm thay người vay trả nợ.

Vai trò của người tham chiếu trong hợp đồng vay là gì?

Vai trò của người tham chiếu trong khoản vay tín chấp là xác minh tính đáng tin cậy và khả năng thanh toán của khách hàng. Ngân hàng sử dụng thông tin từ họ để đánh giá rủi ro và quyết định về việc cấp khoản vay cho khách hàng.

Trên thực tế, việc có người tham chiếu đáng tin cậy và tốt là một lợi thế trong quá trình đăng ký vay tín chấp. Nếu người tham chiếu xác nhận khả năng thanh toán và độ tin cậy của khách hàng, ngân hàng có thể tự tin hơn trong việc cấp khoản vay cho khách hàng đó. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn sẽ đánh giá toàn diện các yếu tố khác để đảm bảo tính bền vững và khả năng trả nợ của khách hàng. Ngân hàng vẫn sẽ tiến hành các quy trình xác minh khác như kiểm tra hồ sơ tín dụng, đánh giá thu nhập và tài sản của khách hàng.

Người tham chiếu trong ngân hàng là gì

Các tiêu chí để người vay tìm người tham chiếu phù hợp

Trong trường hợp bạn là người đi vay, cần tìm kiếm người tham chiếu cung cấp cho ngân hàng thì có thể tham khảo các gợi ý sau đây để tìm được người phù hợp. Cụ thể:

• Những người có mối quan hệ gần gũi: Bạn có thể tham khảo từ những mối quan hệ gần gũi như thành viên trong gia đình, bạn bè thân thiết, đồng nghiệp tin cậy hoặc đối tác kinh doanh.
• Lịch sử tài chính ổn định: Ưu tiên chọn những người có lịch sử tài chính ổn định và có khả năng quản lý tài chính cá nhân tốt. Điều này cho thấy họ có khả năng đưa ra nhận định và đánh giá chính xác về khả năng thanh toán của người vay.
• Giải thích rõ ràng: Hãy giải thích cho người được nhờ về vai trò và trách nhiệm để họ sẵn sàng cung cấp thông tin và tư vấn cho ngân hàng khi được yêu cầu.

4 điều cần cân nhắc khi đồng ý làm người tham chiếu

Tuy là người tham chiếu không bị ràng buộc pháp lý trong hợp đồng vay, không có trách nhiệm trả khoản vay trong trường hợp người vay không có khả năng thanh toán. Nhưng chúng ta hết sức cân nhắc khi nhận đề nghị trở thành người tham chiếu bởi vì có tác động đến tín dụng cá nhân. Ngân hàng có thể yêu cầu thông tin về tình hình tài chính, uy tín của bạn và điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai. Vì thế, trong trường hợp bạn được lời nhờ vả trở thành người tham chiếu trong một giao dịch tài chính thì có một số điều lưu ý quan trọng:

• Độ tin cậy và mối quan hệ: Đảm bảo rằng bạn có một mối quan hệ tốt, tin cậy và hiểu biết đầy đủ về tình hình tài chính, khả năng thanh toán của người vay.
• Đánh giá khả năng của người vay: Trước khi đồng ý trở thành người tham chiếu, hãy cân nhắc khả năng của người vay trong việc trả nợ. Thông qua việc xem xét các yếu tố như thu nhập ổn định, lịch sử thanh toán, tài sản sở hữu và khả năng quản lý tài chính.
• Sự hiểu biết về quy trình vay: Hãy tìm hiểu và hiểu rõ quy trình vay tín chấp, các điều khoản và điều kiện, cũng như các quy định và luật pháp liên quan. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về quy trình và có khả năng cung cấp thông tin và tư vấn đáng tin cậy cho người vay. Ngoài ra, đọc kỹ, hỏi ngân hàng để hiểu rõ các cam kết và trách nhiệm mà bạn sẽ phải đảm nhận khi trở thành người tham chiếu.
• Sẵn sàng hợp tác: Đồng ý trở thành người tham chiếu cũng đồng nghĩa với việc bạn có thể được liên hệ thường xuyên bởi ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ để xác nhận thông tin hoặc thảo luận về tình hình tài chính khi vay. Bạn cần có sự chuẩn bị, thoải mái và tự tin khi làm việc với ngân hàng.

Tóm lại, người tham chiếu là người tạo uy tín cho người vay ký hợp đồng với bên ngân hàng và không chịu ràng buộc pháp lý. Để trở thành người tham chiếu trong một khoản vay tín chấp là một trách nhiệm quan trọng. Trước khi đồng ý, TNEX khuyên bạn hãy xem xét và cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố trên để giữ uy tín bản thân, đảm bảo tính bền vững của giao dịch tài chính.